2013年已過去一半，全球性經濟危機的陰影并未褪去。中國作為全球第二大經濟體，今年上半年實體經濟的發展情況仍然持續了全球不景氣的特點，金融行業的貨幣信貸問題導致中國實體經濟特別是小微企業的發展舉步維艱。
今年上半年，在成本增加、產能過剩、商品出口急劇降低、國內市場競爭日趨激烈的環境下，中國制造業、服務業面臨著危機和隱憂。很多小微企業都因資金運轉不到位而處于瀕臨破產的邊緣。寧波日馳機械有限公司就是這類資金周轉遇到困難的小微企業，它主要生產汽車零部件，董事長張黎明說，他的公司今年遇到最大的難題就是手握4000萬元的訂單卻沒錢買原材料，資金缺口在500萬元左右，貸款無門難倒了他。張黎明說：“門檻越來越高，條件越來越高。原來貸款很簡單啊，你信譽好，銀行給你貸，貸個幾百萬。現在需要發票、稅金、企業現金流、誠信程度等等，審核的范圍更廣，面更大。因為銀行也為自身產品安全啊，不得不提高。”
針對這樣的現象，亞洲發展銀行高級經濟師莊健表示，金融機構的資金正從實體經濟向房產、證券、金融行業轉移，這也是今年上半年很多中小企業面臨破產的重要原因。他表示：“大的國有的商業銀行因為它的功能決定對中小企業并不是非常的支持，另一個就是相比實體經濟，房地產、還有一些理財產品等等能夠帶來更快更多的收益，一般來說金融機構就會對實體經濟沒有那么大的支持力度，這些都會使得實體經濟，特別是中小企業的生產經營出現比較多的問題。”
為了緩解眾多像寧波日馳機械有限公司這樣的小微企業固定資產不足、發展資金緊缺的困境，今年年初，很多地方政府開始著力加大對中、小微企業的扶持力度。以浙江溫州市永嘉縣為例，該縣政府幫扶企業發展中心聯手溫州平安銀行，推出了免抵押免擔保的信用貸款業務。從今年年初起，該縣從事實體生產的小微企業均可向當地僑聯幫扶企業發展中心提出融資申請。
據永嘉縣僑聯幫扶企業發展中心主任陳孝宗介紹，只要是從事實體經濟領域生產的永嘉小微企業，銀行信用狀況良好，就可以提出融資申請。永嘉縣僑聯幫扶企業發展中心審核通過向溫州平安銀行推薦后，企業就可以在三個工作日左右的時間獲得單筆20－50萬元的免抵押免擔保的一年期貸款。陳孝宗說：“材料很簡單，材料只用提供的這個營業執照復印件，帶著原件，這個代碼證復印件以及稅務登記證、身份證還有那個銀行的流水賬以及水電費的發票，那就行了。特別是電費這個發票，可以說明這個企業有沒有生產。”
現階段銀行貸款更多地流向了大型國有企業，事實上中小型企業才是經濟創新的主體，而創新才是當下推動實體經濟發展的關鍵。除了地方政府加大力度支持中小企業的發展，國家也必須在制造業和服務業上進行改革以實現實體經濟多樣化，通過政策推動實體經濟的發展。近日，銀監會主席尚福林參加陸家嘴論壇時表示，銀監會將統籌銀行業改革發展的頂層設計，按照金融支持實體經濟和防范金融風險的要求，推進各項改革，民營資本進入金融領域就是其中的一項措施。尚福林說：“鼓勵民間資本投資入股和參與金融機構的重組改造，允許發展成熟經營穩健的村鎮銀行，在最低股比要求，調整主發起行與其他股東資本比例，允許嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行，進入租賃公司和消費金融公司等民營金融機構。通過相關的制度安排，防范道德風險，防止風險外溢。”
未來，民營資本進入金融行業之后，信貸門檻就會降低，這將會給更多的中小企業發展帶來便利和機遇，融資困難的現象也將得以緩解。但是，中小企業仍然要認清嚴峻的市場形勢，練好內功，莊健表示，對于中小企業而言，發揮自己的產業優勢，提高市場競爭力才是得以起死回生的關鍵。莊健說：“實際上中小企業最重要的還是要發揮自己的優勢，真正使自己定位在你所專注的或者說比較優勢的，生產出能夠有很強競爭力的行業和產品，增強自己的應對市場的能力，一方面是政府的政策還進一步的去放寬、支持、鼓勵中小企業發展，從中小企業本身來講，還是要找好自己的定位，加大競爭力的提高，增強內功的錘煉，增加對科技的投入，增加應對國內外市場變動的能力。這是最重要和最關鍵的。”
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本文來源： 融資難致中國中小企業瀕臨困境
