本文目錄
- 中國電子商務發(fā)展的現(xiàn)狀
- 分析電子支付現(xiàn)狀
- 國內網(wǎng)上支付的現(xiàn)狀和發(fā)展中存在的問題
中國電子商務發(fā)展的現(xiàn)狀
——2022年中國電子商務行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及市場規(guī)模分析電子商務市場恢復高速增長【組圖】
行業(yè)主要上市公司：南京新百(600682);國聯(lián)股份(603613);上海鋼聯(lián)(300226);卓爾集團(02098);焦點科技(002315);冠福股份(002102);生意寶(002095);科通芯城(00400.HK);慧聰網(wǎng)(02280.HK);歐浦智網(wǎng)(002711)等。
本文核心數(shù)據(jù)：中國電子商務交易額;網(wǎng)上零售交易總額;農村網(wǎng)絡零售額
電子商務交易額逐年增長
2011-2021年我國電子商務交易額逐年增長。2021年，全國電子商務交易額達到42.3萬億元，同比增長19.6%，恢復高速增長。其中商品類交易額31.3萬億元，服務類交易達到11萬億元。
網(wǎng)上零售額超過13萬億元
2021年全國網(wǎng)上零售額達到13.09萬億元，同比增長14.1%，其中實物商品網(wǎng)上零售額是10.8萬億元，占社銷零總額比重為24.5%。
電子商務加速賦能農村產業(yè)化、數(shù)字化發(fā)展，有力推動脫貧攻堅和鄉(xiāng)村振興。根據(jù)商務部數(shù)據(jù)顯示，2021年中國農村網(wǎng)絡零售額達到2.05萬億元，同比增長11.3%，農產品網(wǎng)絡零售額達到4221億元，同比增長2.8%。
從用戶群體看，中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心(CNNIC)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年6月，我國網(wǎng)絡購物用戶規(guī)模達8.41億，較2021年12月下降153萬，占網(wǎng)民整體的80.0%。
電子商務服務業(yè)營收規(guī)模突破6萬億元
電子商務服務業(yè)屬于電子商務生態(tài)系統(tǒng)中的重要組成部分，經(jīng)過近十年的迅猛發(fā)展，在物流快遞、在線支付和電子認證等服務業(yè)發(fā)展推動下，電子商務服務業(yè)快速發(fā)展。2021年我國電子商務服務業(yè)營收規(guī)模突破6萬億元，達到6.4萬億元，同比增長17.4%。
以上數(shù)據(jù)參考前瞻產業(yè)研究院《中國電子商務行業(yè)市場前瞻與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》。
分析電子支付現(xiàn)狀
一、電子支付國內外應用現(xiàn)狀在國外，傳統(tǒng)的紙制支付工具正逐步被電子化的支付方式取代。其中，美國2003年在迅猛增長的借記卡帶動下，電子支付手段數(shù)量首次超過了支票支付方式，成為第一大支付方式。在我國，電子支付產業(yè)也進入快速增長時期。據(jù)艾瑞市場咨詢發(fā)布的《2006年中國網(wǎng)上支付研究報告》顯示，從2007年開始，中國電子支付產業(yè)進入成長期，到2008年整體市場規(guī)模將突破1000億元。到2010年則將高達2800億元，年復合增長率將超過60％。就目前來講，現(xiàn)金的大量使用、支票多用于對公業(yè)務、儲蓄消費占統(tǒng)治地位，這些特征基本構成中國支付文化的現(xiàn)狀。阻礙中國用戶使用電子支付手段的原因主要有兩點：對安全性表示懷疑；支付受理環(huán)境較差。根據(jù)《2006電子支付產業(yè)調查報告》顯示，在選擇電子支付考慮的諸多因素中，64.5％的用戶首選安全。可見，安全性成為制約電子支付發(fā)展的主要原因。因此，構筑安全保障體制，加強安全風險控制，化解非法交易對電子支付的威脅對于電子支付產業(yè)發(fā)展的尤為重要。
國內網(wǎng)上支付的現(xiàn)狀和發(fā)展中存在的問題
4月18日-19日第五屆中國移動支付產業(yè)論壇在北京召開，中國支付清算協(xié)會副秘書長亢林發(fā)表演講，他認為APP發(fā)展、NFC普及、消費者需求、商業(yè)模式趨完善等四方面因素推動著全球移動支付的發(fā)展。而對于國內市場，他總結了三大特點以及四大問題，而面對問題，亢林也提出了三大解決方法。移動支付網(wǎng)作為合作媒體全程報道本次論壇，演講內容詳見下文：
中國支付清算協(xié)會副秘書長亢林
亢林：尊敬的張司長，聶司長，各位嘉賓，女士們，先生們，大家上午好!很高興參加中國通信學會主辦的第五屆中國移動支付產業(yè)論壇。本次論壇是以應用驅動，競合發(fā)展為主題，凝聚共識，共謀發(fā)展，必將對推動中國移動支付產業(yè)發(fā)展產生積極的作用。在此，我也代表中國支付清算協(xié)會對論壇的順利召開表示衷心的祝賀。
近年來，隨著移動通信和互聯(lián)技術的快速發(fā)展，移動互聯(lián)與移動金融應用發(fā)展正在成為推動互聯(lián)網(wǎng)新經(jīng)濟增長的強勁動力。剛才張司長也講了新金融的概念，實際也就是互聯(lián)網(wǎng)金融。移動支付以其方便快捷的特點，在為客戶帶來便利的同時，也成為解決國內金融服務領域城鄉(xiāng)差異、地區(qū)差異、緩解傳統(tǒng)銀行柜面壓力，增加客戶覆蓋面的重要途徑。移動支付逐漸成為電子商務支付的新發(fā)展，有著巨大的發(fā)展空間，人們對移動支付的增長預期還是比較樂觀的。
支付清算協(xié)會成立以來持續(xù)關注和跟蹤移動支付市場的運行情況，加強行業(yè)前沿問題和熱點問題的研究，今天借此機會與大家交流與探討。一方面介紹一下國內外移動支付的發(fā)展情況，人們的生活方式、消費方式發(fā)生巨大改變，電子支付業(yè)務得到人們的廣泛認可，其應用的深度和廣度都大幅度增加，電子支付業(yè)務開始從計算機終端走向移動終端，驅動了移動支付業(yè)務的快速發(fā)展。2012年全球移動支付交易量將超過1751億美元，2012年移動支付用戶數(shù)達到了2.1億個，根據(jù)世界支付報告，2012數(shù)據(jù)顯示，預計2013年全球移動支付總交易額達到2320億歐元，從支付服務組織來看，銀行在移動支付市場占據(jù)統(tǒng)治地位，非金融服務商占據(jù)市場份額比較小，但是增長的速度更快。全球移動支付市場的快速發(fā)展主要是由以下幾個方面作為推動的因素。
一是以APP為代表的網(wǎng)上的電子商店快速發(fā)展，二是包括NFC移動近場技術的開發(fā)和普及，三是消費者對支付方式多元化、便捷化和安全性的需求日益強烈。四是商業(yè)模式日趨完善，移動支付增值業(yè)務的吸引力，推動運營商、金融機構和支付機構開展了多種商業(yè)模式和技術的探索，推動運營商和金融機構紛紛拓展更為廣泛的服務領域和支付渠道，雙方的合作更加深入，業(yè)務吸引力不斷增強，市場推廣力度不斷加大，價值鏈不斷完善。從目前國內移動支付的發(fā)展情況來看，我們總體感覺還是比較樂觀的，移動支付發(fā)展各方面的條件和環(huán)境都在逐步完善，市場各方的發(fā)展與合作的共識也在進一步的確立。雖然中間也還會有些曲折和困難，但是在移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展大潮中，移動支付將作為移動互聯(lián)經(jīng)濟中的重要價值鏈環(huán)節(jié)，具有廣闊的發(fā)展空間和獨特的市場價值。特別是2012年移動支付相關技術標準的確立，為行業(yè)內實現(xiàn)合作共贏，互聯(lián)互通打下了堅實的基礎。市場發(fā)展明顯加速，據(jù)統(tǒng)計2012年全國銀行移動電話支付的交易總額接近1.5萬億，這個數(shù)字我們正在統(tǒng)計過程中。支付機構移動支付業(yè)務交易總額將超過1800億，國內移動支付行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)了以下幾個特點。
一是移動支付交易規(guī)模快速增長，移動支付發(fā)展的基礎和市場條件不斷趨于完善。產品和服務不斷創(chuàng)新，移動支付應用不斷豐富，以及龐大的移動電話用戶數(shù)量，為國內移動支付產業(yè)的快速發(fā)展提供了必要條件。移動支付逐漸成為電子支付發(fā)展新方向，整個移動支付產業(yè)呈現(xiàn)出強勁發(fā)展活力。
二是市場參與主體不斷壯大，已形成了包括終端設備及相關產品提供商，移動支付服務提供商，服務需求方包括商戶和消費者在內的多主體產業(yè)價值鏈。
三是支付場景和業(yè)務分類逐步明晰，遠程支付發(fā)展相對成熟，其業(yè)務量在總業(yè)務中的占比超過90%，近場支付處于起步發(fā)展階段，很多機構開始加快試點步伐。新經(jīng)濟、新應用場景不斷涌現(xiàn)，產業(yè)合作模式在不斷探索推進中。
第二個方面就是發(fā)展移動支付帶來產業(yè)革新，具有積極的社會意義。移動支付對社會民生、電子商務活動乃至經(jīng)濟金融的持續(xù)健康發(fā)展均產生了巨大影響，移動支付對產業(yè)鏈上下游的帶動作用巨大，隨著整個行業(yè)的不斷發(fā)展，必將對包括終端制造業(yè)、軟件開發(fā)與系統(tǒng)集成業(yè)、信息服務業(yè)及相關傳統(tǒng)產業(yè)產生深遠影響。有助于促進產業(yè)鏈上下游的合作共贏，為行業(yè)主體帶來可觀的業(yè)務和收入增長。
二是移動支付的產品不斷豐富，應用領域不斷拓寬，成為金融便民、利民的重要途徑。在移動遠程支付方面，國內商業(yè)銀行主要基于手機銀行、短信銀行等支付渠道，提供了包括話費充值、購買理財產品等各項服務。支付機構所提供的移動遠程支付服務也逐步實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務的基本功能，移動近場支付正在處于起步階段，但在公共交通、小額便民支付方面的應用，給廣大居民的生活帶來了方便。隨著用戶對移動支付的關注度和認可度不斷提高，新的支付習慣正在逐步形成。
三是有助于解決金融資源有限且分布不均的問題，促進普惠制金融的發(fā)展。隨著我國新型城鎮(zhèn)化建設進程步伐加快，新型城鎮(zhèn)與農村消費市場具有廣闊的發(fā)展空間，移動支付以其獨特的優(yōu)勢，可以突破商業(yè)銀行在中小城鎮(zhèn)與農村金融網(wǎng)點不足的瓶頸，發(fā)揮移動金融覆蓋面廣的特點，滿足客戶基礎性金融服務需求。通過構建新型商業(yè)模式，為客戶和電商企業(yè)提供方便快捷的金融服務，促進普惠制金融的發(fā)展。
第三現(xiàn)階段存在的主要問題，我國移動支付產業(yè)在取得階段成果的同時，也面臨很多挑戰(zhàn)，商業(yè)模式正在逐步探索和完善中。
由于存在不同的價值判斷和發(fā)展理念，行業(yè)主體對市場主導地位的競爭較為激烈，加之各產品主體在技術、用戶、特約商戶拓展以及開展業(yè)務的資質等方面存在著不同程度的差異性，各商業(yè)銀行、支付機構、移動運營商還在逐步探索建立有效的合作共贏機制，進一步明確各方的發(fā)展定位和新型的合作關系。
二是行業(yè)應用的廣度和深度有待拓展，應用領域仍然較少，應用場景不夠豐富，缺少具有特色和大規(guī)模吸引力的普適性應用。2002年銀行移動支付支付量在總支付業(yè)務占比中不到5%，
三是移動支付受理環(huán)境還需要進一步完善，目前跨機構轉結和系統(tǒng)連接平臺等基礎設施尚且需要完善，不利于支付規(guī)模化發(fā)展和行業(yè)資源共享和利用。同時需要加快對移動支付受理終端的改造，使其能夠與快速增長的用戶規(guī)模和支付需求相匹配。
四是移動支付安全問題未有效解決。目前手機瀏覽器較為簡單，容易受到病毒木馬的攻擊，影響客戶對移動支付的接受度和使用率。而高級別安全認證工具的推廣應用存在一定困難，數(shù)字證書應用缺乏統(tǒng)一的硬件標準，存在兼容性問題。此外用戶的安全防范意識較為淡薄，也是導致支付風險發(fā)生的潛在因素。
第四抓住機遇，形成合力，推動移動支付行業(yè)又快又好發(fā)展。在當前我國移動支付行業(yè)步入行業(yè)發(fā)展的時期下，產業(yè)鏈各方應把握機遇，攜手努力，合力破解發(fā)展中遇到的難題，著力打造健康有序的移動支付生態(tài)體系。
一是進一步開放資源，加強合作，營造移動支付良好發(fā)展環(huán)境。行業(yè)主體應從賬戶安全模塊的應用管理、通信網(wǎng)絡的使用、備付金存款、商戶和用戶拓展、產品創(chuàng)新、風險控制機制等方面開展有效合作，合理共享資源，形成專業(yè)分工、優(yōu)勢互補的科學產業(yè)發(fā)展模式。
二是加大業(yè)務推廣力度，著力提高客戶的體驗水平。行業(yè)主體在合規(guī)經(jīng)營的前提下，應積極推動移動支付相關產品和服務創(chuàng)新，進一步改善受理環(huán)境，不斷拓展應用場景，充分滿足廣大客戶在公共事業(yè)繳費、公交、社保、醫(yī)療等方面的應用，以切實改進民生，降低人民生活成本。
三是盡快建立移動支付風險防范和安全管理機制措施。行業(yè)主體應堅持高標準、高起點，始終把安全問題放在移動支付發(fā)展的優(yōu)先考慮的位置，不同的商業(yè)模式、技術標準以及相關應用都遵循高等級的安全標準，要逐步完善相關的風險賠償機制。在監(jiān)管部門的指導下，積極探索出一套有效的符合我國特點的移動支付安全解決方案，切實保障用戶的移動支付過程和資金安全。
中國支付清算協(xié)會作為行業(yè)自律組織和中立第三方機構，一直積極推動移動支付行業(yè)自律管理體系的建設。成立了移動支付工作委員會，并發(fā)布了移動支付行業(yè)自律公約，正在積極研究移動支付業(yè)務風險防控指引和移動支付發(fā)展規(guī)律，積極推動產業(yè)交流與合作，促進行業(yè)良性發(fā)展。協(xié)會將繼續(xù)深入研究移動支付市場的前沿問題和熱點問題，不斷推進移動支付業(yè)務、技術和安全方面的標準化建設，大力提高行業(yè)風險防范水平，鼓勵業(yè)務創(chuàng)新，促進移動支付產業(yè)蓬勃發(fā)展。相信在產業(yè)各方的精誠合作下，移動支付產業(yè)必將迎來百花齊放、生機勃勃的美好明天。
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